La conjoncture économique et politique actuelle, marquée par l'inflation et la guerre en Ukraine, a rendu le marché du crédit immobilier moins propice aux emprunteurs. Les banques ont réduit de moitié leurs budgets dédiés et durci leurs conditions d'emprunt. Face à ce contexte difficile, obtenir un prêt immobilier peut sembler complexe. Cependant, en maîtrisant certaines notions, il est tout à fait possible d'accéder à un crédit immobilier en 2023.
Contexte actuel difficile pour le crédit immobilier
Réduction du budget des banques pour le crédit immobilier
La conjoncture économique et politique actuelle a conduit les banques à revoir leur stratégie en matière de crédit immobilier. Elles ont ainsi divisé par deux leur budget annuel alloué à ce secteur. Cette réduction drastique affecte considérablement la capacité des banques à financer les projets immobiliers des particuliers.
Renforcement des conditions d'emprunt
Face à cette situation, les banques ont également renforcé les conditions d'emprunt. Elles sont désormais plus exigeantes sur la qualité des dossiers de demande de crédit immobilier. Les critères d'octroi de prêt sont plus stricts, notamment en ce qui concerne le taux d'endettement, la stabilité professionnelle, le montant de l'apport personnel et la tenue des comptes bancaires.
Nécessité de se démarquer pour obtenir un prêt
Dans ce contexte difficile, il est impératif de se démarquer pour espérer obtenir un prêt immobilier. Présenter un dossier solide et bien préparé est primordial pour convaincre les banques de vous accorder un financement. Il est important de mettre en avant votre situation financière, votre stabilité professionnelle et votre capacité à rembourser le crédit. Vous devrez également montrer que vous avez pris en compte les différents risques liés à votre projet immobilier et que vous êtes en mesure de les gérer.
En somme, le contexte actuel rend l'accès au crédit immobilier plus difficile, mais pas impossible. En respectant certaines conditions, vous pourrez optimiser vos chances d'obtenir votre prêt immobilier.
Les clés pour obtenir son prêt immobilier
Evaluer sa capacité d'emprunt et déterminer l'enveloppe réelle pour l'achat du bien.
Pour éviter de se retrouver dans une situation financière délicate, il est essentiel de calculer sa capacité d'emprunt en tenant compte de ses revenus, de ses charges et de ses éventuelles dettes. Une fois cette capacité évaluée, il est important de déduire les frais de notaire, d'agence, et autres coûts annexes pour déterminer le budget réel dont on dispose pour l'achat du bien immobilier.
Connaître les aides et subventions locales, régionales et nationales disponibles.
Selon votre situation et le bien que vous souhaitez acquérir, vous pourriez bénéficier d'aides financières telles que le Prêt à Taux Zéro (PTZ), le dispositif Pinel, ou encore des subventions accordées par les collectivités territoriales. Renseignez-vous sur ces dispositifs pour maximiser votre capacité d'emprunt et réduire vos coûts.
Prévoir un apport personnel suffisant.
Un apport entre 10 et 20% du prix du bien est souvent exigé par les banques pour accorder un crédit immobilier. Cet apport permet de financer une partie des frais annexes et rassure les banques quant à votre capacité à rembourser le prêt. Plus l'apport est important, meilleures sont vos chances d'obtenir un crédit à des conditions avantageuses.
Comparer les offres des différentes banques et leurs profils emprunteurs préférés.
Chaque banque a ses propres critères d'octroi de crédit et privilégie certains profils emprunteurs (fonctionnaires, professions libérales, artisans, etc.). Prenez le temps de comparer les offres et de vous renseigner sur les établissements les plus susceptibles d'accepter votre dossier.
Avoir une situation financière et bancaire stable.
Les banques scrutent minutieusement la situation financière des emprunteurs avant d'accorder un crédit immobilier. Assurez-vous d'avoir des revenus réguliers, peu ou pas de dettes en cours, et une bonne gestion de vos comptes bancaires.
Maîtriser la corrélation entre le taux d'endettement et le reste à vivre.
Le taux d'endettement ne doit pas dépasser 33% de vos revenus, et il est important de garder un reste à vivre suffisant pour couvrir vos dépenses courantes et imprévues. Veillez à ne pas vous surendetter et à conserver un équilibre financier sain.
L'assurance emprunteur.
Souvent négligée, l'assurance emprunteur constitue pourtant l'un des principaux coûts du crédit immobilier. Elle garantit le remboursement de votre prêt en cas d'incapacité à rembourser (décès, invalidité, incapacité de travail, etc.). Comparez les offres d'assurance pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
Optimiser la durée de l'emprunt et le montant de la mensualité pour réduire le coût du crédit.
Plus la durée de l'emprunt est courte, moins les intérêts sont élevés. Toutefois, des mensualités trop importantes peuvent peser sur votre budget. Trouvez le juste milieu entre une durée d'emprunt raisonnable et des mensualités adaptées à votre situation financière.
L'accompagnement sur-mesure d'un courtier : votre atout pour décrocher un crédit immobilier en 2023
En faisant appel à notre agence de courtage en crédit immobilier, vous bénéficiez d'un accompagnement personnalisé tout au long du processus d'obtention de votre prêt. Nous constituons un dossier solide, nous vous aidons à évaluer votre capacité d'emprunt, à rechercher les aides et subventions disponibles, et à négocier les meilleures conditions auprès des banques.
En France, 40% des Français passent par un courtier et multiplient par trois leurs chances d'obtenir leur crédit immobilier.
Exemple concret : l'importance de l'étude
Prenons l'exemple de Marc et Julie, tous deux habitant à Cambrai, qui souhaitent acheter un appartement au prix de 200 000 €. Marc choisit de se rendre à sa banque directement, tandis que Julie décide de faire appel à nos services pour l'accompagner dans son projet.
Marc sans l'aide d'un courtier
Marc consulte sa banque à Cambrai sans avoir calculé sa capacité d'emprunt ni recherché les aides disponibles dans le Nord et le Pas-de-Calais. Il n'a pas d'apport personnel conséquent et n'est pas informé des différentes offres des autres banques du Cambrésis.
Résultat : Marc obtient un prêt à un taux d'intérêt plus élevé, sur une durée plus longue et souscrit une l'assurance groupe que lui a proposé son conseiller bancaire.
Julie a demandé à être accompagné
Julie fait appel à notre agence. Nous l'aidons à évaluer sa capacité d'emprunt, à constituer un apport personnel suffisant et recherchons les aides financières disponibles dans le Nord et le Pas-de-Calais. Très bien informé du marché bancaire local, nous comparons les différentes offres et l'orientons vers les banques les plus à mêmes de lui proposer les meilleures conditions.
Résultat : Julie obtient un prêt à un taux d'intérêt plus bas, sur une durée plus courte et souscrit une assurance emprunteur externe moins coûteuse.
Qui sommes-nous ?
GPB Courtier est une agence de courtage et de conseil financier indépendant située en plein centre de Cambrai (59). Nous vous proposons des solutions pour tous vos projets bancaires et un service d’accompagnement pour vos travaux dans le Nord et le Pas-de-Calais.
Nous vous proposons une étude gratuite et un accompagnement sur-mesure.
Nos clients peuvent bénéficier de subventions pouvant aller jusqu'à 11 000€, très utile lorsque l'apport personnel est insuffisant (consulter notre article ici).
Malgré la conjoncture actuelle, nous continuons à travailler avec les établissements bancaires de la région et entretenons des relations solides.
Nous proposons des ateliers gratuits en ligne et en agence toutes les semaines, abordant tous les points évoqués dans nos différents articles, avec une session "Questions-réponses". Vous pouvez consulter tous nos ateliers ici.
Parrainez et recevez jusqu'à 250€ (voir conditions en agence).
Pour plus d'information, n'hésitez pas à nous contacter.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
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